Дебетовые карты и банковское обслуживание

Премиальное обслуживание в банке Открытие

Схожие привилегии имеют и владельцы крупных активов банка Открытие. Оказание услуг таким клиентам происходит в специальных выделенных зонах офисов. К каждому из них прикрепляется персональный менеджер.

Премиум-клиенты могут оформить пластиковые карты категории Visa Signature или Mastercard World Black Edition с кэшбэком до 3 % и условно бесплатным обслуживанием. В перечне премиальных карт банка насчитывается 9 различных продуктов. В зависимости от условий карточки и предпочтений ее владельца накопленные на пластике бонусные баллы можно будет использовать на покупку авиа- и ж/д билетов, оплату отелей, приобретение топлива для автомобилей и т. д.

Привилегированные клиенты банка могут пользоваться услугами круглосуточного консьерж-сервиса. Персональный помощник поможет им с бронированием билета, номера в отеле или столика в ресторане, регистрацией на авиарейс, арендой автомобиля, доставкой подарков и цветов.

При зарубежных поездках банк бесплатно страхует премиальных клиентов. Размер страховых выплат может достигать 100 тысяч евро. Им выделяется карта Lounge Key (аналог известной Priority Pass), которая дает возможность посещать залы аэропортов с повышенным уровнем комфорта. При выполнении определенных требований за визит привилегированного клиента банка и одного его гостя плата не взимается. Участники программы премиального обслуживания могут от 2 до 24 раз в год заказывать бесплатные поездки в аэропорт на комфортабельном автомобиле (количество поездок зависит от размеров активов в банке).

Пакет премиальных услуг предоставляется бесплатно, если их получатель выполняет хотя бы одно из нижеперечисленных требований:

• среднемесячные остатки на его счетах превышают сумму 1 миллион рублей;
• сумма среднемесячных остатков на счетах больше 600 тысяч рублей, и по карте совершается покупок не менее чем на 50 тысяч рублей в месяц;
• денежные поступления на карту превышают 200 тысяч рублей в месяц, ежемесячная сумма трат по карте — более 50 тысяч рублей.

Если клиент не выполняет требования, за пользование услугами с его счета будет списываться комиссия в размере 2 500 рублей в месяц.

ВИП клиент Сбербанка – что это значит?

Банк рассматривает VIP клиентов по-разному. Это может быть богатый человек, доверивший банку «кругленькую» сумму, и получивший за это статус ВИП. Также к VIP персонам зачисляют клиентов, которые пользуется большим спектром финансовых инструментов, предлагаемых банком.

Сбербанк обозначает своих VIP клиентов, как физических лиц, находящихся на обслуживании и пользующихся продуктами банка в больших объемах. Так, после оформления определенного пакета ВИП услуг, клиент из рядового физического лица «превращается» в VIP персону, обслуживающуюся в Сбербанке. Такое «перевоплощение» открывает множество возможностей не только в плане выгодного обслуживания, но и предоставляет неограниченные возможности в сфере покупок, туризма, поездок за границу.

КОМУ КАРТЫ?

Премиальные карты в «Восточном» — а это карты платежной системы Visa — могут получить клиенты, соответствующие ряду характеристик: в частности, те, кто имеет вклад на сумму от 1,5 млн руб. на срок не менее полугода или держит на счете в банке аналогичную сумму (что в некотором роде «трата денег», так как на вкладе можно еще и заработать).

Очевидно, что клиенты с указанными выше остатками на счетах или во вкладах в «Восточном» такой кредитный лимит в любом случае получат. Но кроме права на премиальную карту у них будет дополнительное преимущество — скидки на выпуск и обслуживание такой карты, которые, в отличие от некоторых дебетовых премиальных карт, априори бесплатными не бывают.

Масштаб скидок разнится в зависимости от состоятельности клиента и может доходить до 100% от стоимости выпуска и обслуживания премиальной карты — в зависимости от суммы на счете или вкладе в «Восточном». От степени состоятельности клиента зависит также тип доступных ему премиум-карт.

Вот так бывает

Вкладчики от 1 млн руб. могут получить кредитные карты Visa Signature и Visa Signature Avtokard со скидкой до 100%. Вкладчики от 5 млн руб. и выше могут получить со скидкой до 100% карты Visa Signature, Visa Infinite и Visa Infinite Aviacard.

Чем больше денег на счетах или вкладах в «Восточном», тем больше привилегий. Ведь мало только получить премиальную карту, к ней нужно подключить пакет премиальных услуг, а он тоже стоит денег. Но тем меньше, чем больше у вас средств на счетах.

Вот так бывает

Так, клиенты, которые имеют на счетах или депозитах в банке от 3 млн руб., в дополнение к скидкам на оформление карт могут рассчитывать на скидки по пакетам премиальных услуг «Восточный Престиж» и «Восточный Премиум» как минимум в 50% от стандартной цены. То есть за 1,5 тыс. руб. вместо 3 тыс. руб. и за 2 тыс. руб. вместо 5 тыс. руб. соответственно.

Бывают ли бесплатные премиальные карты в «Восточном»? Да, для тех, у кого на счетах от 30 млн руб.

Теперь зададимся обратным вопросом: если денег на счетах немного, но кредитный лимит, достаточный для получения права на премиальную карту в «Восточном», имеется? Стоит ли овчинка выделки?

Лайфхак

Чтобы оценить, нужна ли вам премиальная карта, нужно принять во внимание не только свои доходы, но расходы и потребительские привычки. Например, автолюбителя может заинтересовать премиальная кредитка Visa Signature Avtocard

Она дает повышенный кешбэк 5% в категориях «Автозаправки», «Автоуслуги: такси, каршеринг, паркинг, автозапчасти, автомойки» и «Платежи: штрафы ГИБДД, дорожные и мостовые сборы, пошлины». В месяц можно получить кешбэк в 5% с суммы до 300 тыс. руб. — то есть до 15 тыс. руб. Кроме того, карта дает доступ к премиальному обслуживанию и возможность подключить пакет «Помощь на дороге» (от 2550 руб.). Кому подойдет такая карта? Тем, кто много тратит на содержание автомобиля и хочет сэкономить, получить повышенный уровень сервиса, привилегии платежной системы и дополнительные услуги при необходимости. Приобретать такую карту имеет смысл, если на обслуживание автомобиля уходит больше 15–20 тыс. руб. в месяц.

Если же вам достаточно экономии и вы не тратите на содержание машины больше 10–15 тыс. в месяц, вероятнее всего, вполне подойдет и стандартная кредитная карта «Кэшбэк» с бонусной категорией «За рулем». Она дает 10% кешбэка за траты на автозаправках, 3% за покупки автоуслуг и 1% за все остальные покупки. Все упирается в желания и потребности клиента.

Выберите вклад

На 1 месяц На 2 месяца На 3 месяца На 100 дней На 4 месяца На 5 месяцев На полгода На 8 месяцев На 9 месяцев На год На 2 года На 3 года На 4 года На 5 лет На 10 лет Срочные Краткосрочные Долгосрочные До востребования С ежемесячной выплатой процентов

С частичным снятием С выплатой процентов в конце срока Онлайн Накопительные Сезонные В долларах В евро Страховые Сберегательные С льготным расторжением С высоким процентом 5 процентов 6 процентов 7 процентов 8 процентов 9 процентов Под большой процент 1000 рублей 10 000 рублей 30 000 рублей

50 000 рублей 100 000 рублей 200 000 рублей 500 000 рублей 600 000 рублей 700 000 рублей 800 000 рублей 900 000 рублей 1 000 000 рублей 1 500 000 рублей 3 000 000 рублей С автопролонгацией С ежегодной выплатой С ежеквартальной выплатой С ежегодной капитализацией С ежеквартальной капитализацией Валютные Выгодные

«Классические» карты

Все карты банка ВТБ 24 имеют свои преимущества. Классическая серия характеризуется низкой стоимостью обслуживания и простотой оформления. Заявку на выпуск карты можно оформить в офисе или через сайт.

Стоимость открытия счета и первый квартал обслуживания составляет 225 рублей. Активные пользователи, которые ежемесячно прогоняют минимум 20 тыс. руб. по счету и перечисляют на карту 75 руб., плату за обслуживание в последующие месяцы не производят. Все остальные пользователи должны ежеквартально оплачивать 75 руб. и еще 59 руб. за СМС-оповещения.

Данная категория платежных инструментов, как и дебетовая карта ВТБ 24 «Привилегия», выпускается в виде неименных Classic и Standard. Дополнительно можно заказать CashBack за 90 рублей. По условиям этой программы 1 % от всех покупок будет возвращаться на счет. Максимальная сумма возврата ограничена 5 тыс. рублей. Дополнительно можно открывать накопительный счет и получать 8,5 % на остаток средств.

Точно так же, как и дебетовая карта ВТБ 24 «Привилегия», классические платежные инструменты позволяют своим держателям пользоваться такими сервисами абсолютно бесплатно:

• оплачивать штрафы, услуги, оформлять банковские переводы;
• подключаться к удаленному сервису (ВТБ-24 Онлайн);
• подключать смс-информирование о свершаемых операциях с картой.

Открытие брокер

Статус «Премиум»

Что даёт:

• привилегированные карты с бесплатным обслуживанием;

• выделенную зону обслуживания;

• надбавку к вкладам +0,2 п. п.;

• кэшбэк до 4% за любые покупки и до 11% в отдельных категориях;

• страховку для путешественников и членов семьи на сумму до 163 тысяч евро;

• 12 бесплатных доступов в бизнес-залы Lounge Key в год;

• снятие наличных без комиссии до 1,2 миллиона ₽ в день или до 3 миллионов ₽ в месяц в любых банкоматах мира;

• скидки от Visa и Mastercard;

• консьерж-сервис с бесплатными юридическими консультациями. 

Кто может получить: клиенты, на брокерском счёте которых размещено активов на 3 миллиона ₽ (для клиентов из Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области) или 2 миллиона ₽ для жителей других регионов. 

Как получить: для подключения пакета нужно  обратиться к менеджеру в офисе банка ФК Открытие.  

Программа лояльности «O. InveStore!»

Что даёт:

• бонусы за открытие счёта другим лицом по вашей ссылке (500 бонусов за брокерский договор, 500 бонусов за первую сделку, 750 бонусов за брокерский договор и ИИС);

• кэшбэк за комиссии по сделкам (в зависимости от тарифа — 3–5%);

• увеличенный кэшбэк за комиссии в первые 30 дней с момента открытия счёта (в зависимости от тарифа — 45–47%).

Размер бонусов определяется в зависимости от статуса инвестора. Чем выше статус, тем больше бонусов. Тип статуса зависит от размера инвестиций и торгового оборота на бирже. 

Накопленные бонусы можно обменять на подарок. Например, фитнес-браслет Honor Band 4 стоит 1290 бонусов. 

Кто может получить: любой клиент «Открытие брокер». 

Скидки и другие инструменты экономии

Продавцы товаров и услуг заинтересованы в клиентах, которые приобретают карты премиум-класса. Для их привлечения они готовы идти на скидки, порой превышающие 50%. Реализуют соответствующие программы как эмитенты, так и непосредственно платёжные системы. Бывает, что основные дисконтные предложения касаются определённых направлений:

• услуги авиакомпаний;
• покупка авто конкретной марки;
• бронирование отелей и так далее.

Интересны и всевозможные бонусы, также позволяющие сэкономить.

1. Cash back. Раз в месяц клиент получает определённый процент от суммы покупок. Величина процента бывает единой для всех операций или разной в зависимости от продавца и целей затрат. По сути, речь идёт об отсроченной скидке.
2. Начисление миль. Схема позволяет «копить скидку» при расходных операциях по карте. Чаще всего дисконт ограничивается железнодорожными или авиабилетами.
3. Бонусные баллы или проценты. Принцип похож на схему начисления миль, но здесь накопленные бонусы обычно имеют более широкое применение.

Опять же, приведённые примеры встречаются не только в среде VIP-карт. Но привилегированный «пластик» предполагает более выгодные условия таких программ.

Скидка 15% на трансферы в аэропорт и обратно с Wheely и Gett

Используйте вашу карту Visa Platinum, Visa Signature или Visa Infinite для оплаты поездок в бизнес-классе и выше с Wheely и Gett и получайте скидку 15% на любые поездки в/из аэропорта и по городу.

Как воспользоваться предложением:

• Установите приложение Wheely и/или Gett
• Добавьте карту Visa Platinum, Visa Signature или Visa Infinite для оплаты поездок
• Выберите поездку в бизнес-классе и классе выше
• Скидка 15% будет учтена в счете за поездку

Предложение доступно в следующих городах:

• Wheely: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Сочи, Пермь, Лондон, Париж.
• Gett: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Сочи, Новосибирск.

Получение дохода по VIP-карте

Начисление процентов на остаток встречается и среди карт менее дорогих сегментов. Но премиальный «пластик», как правило, обладает преимуществами в этой области.

1. Часто финансовые институты увеличивают процент начисления по привилегированным карточным продуктам. На рынке по «кредиткам» он превышает 7%, а по дебетовым картам 11% годовых.
2. Лимиты снятия наличности по VIP-картам значительно выше. Иногда по ним можно получить миллион рублей в день и пять миллионов в месяц.

Последнее условие актуально для активной инвестиционной политики. При необходимости денежные средства можно снять в любой момент, а если они появились вновь – внести на счёт. Лимитов должно хватать для постоянных операций с крупными суммами. При этом доход начисляется за каждый день.

В некоторых случаях предусмотрен минимальный остаток по счёту, который нужно поддерживать. Его значение в основном находится в диапазоне от десяти до пятидесяти тысяч рублей.

Какие услуги включает Private Banking

Теперь давайте посмотрим, какие преимущества финансовые учреждения готовы предложить своим клиентам-миллионерам.

Стандартные банковские услуги на льготных условиях

Гражданам, разместившим на счетах финансового учреждения несколько миллионов рублей, предлагаются:

• открытие вкладов и оформление кредитов по льготным ставкам;
• обмен валюты по более выгодному курсу;
• перевод денежных средств в другие банки и снятие наличных в зарубежных банкоматах без оплаты комиссии.

Комплексное управление капиталом клиентов

Кредитно-финансовые учреждения оказывают вип-клиентам услуги по управлению их финансовым состоянием с целью его дальнейшего приумножения. Сюда входят:

• профессиональное консультирование по юридическим и налоговым проблемам;
• индивидуальная помощь при выборе максимально прибыльных инвестиционных стратегий;
• посредничество при продаже/покупке бизнеса;
• помощь при покупке дорогостоящей недвижимости;
• устранение рисков при наследовании капитала;
• защита состояния от санкций западных держав и т.д.

Страхование рисков

Кредитное учреждение страхует жизнь, здоровье, недвижимость и финансы своих состоятельных клиентов. Получатели услуг Private Banking имеют возможность лечиться в лучших клиниках мира, их собственность и накопления защищаются от непредвиденных ситуаций.

Помощь во время путешествий

VIP-персонам банки оказывают помощь во время отдыха. Они получают беспрепятственный проход в залы ВИП и бизнес-классов аэропортов, а также встречу с момента входа в аэровокзал, полное приоритетное обслуживание и сопровождение, индивидуальный проход паспортного контроля и персональный трансфер к самолету, кроме того, некоторые крупные аэропорты обслуживают своих дорогих гостей в отдельных терминалах (например, Внуково VIP Lounge — отдельный терминал, терминал первого класса Lufthansa во Франкфурте, Lavalette Club Мальта и др). Могут без комиссий снимать деньги в банкоматах любых стран мира. Им предоставляются специальные скидки при бронировании отелей и покупке билетов, а также бесплатная страховка для всех членов семьи на период зарубежной поездки (включая занятие активными видами спорта).

Консьерж-сервис

Владельцам многомиллионных вкладов банки оказывают индивидуальный консьерж-сервис. Специальный сотрудник финансового учреждения может заказать для них столик в ресторане, приобрести билеты на выставку или концерт, составить список наиболее интересных развлекательных мероприятий, организовать подачу такси премиального уровня в определенное время и определенное место.

Какие российские банки предлагают подобный сервис своим VIP-клиентам?

Кому пригодится премиум-карта?

Невозможно составить исчерпывающий перечень преференций, предлагаемых сегодня банками в сфере VIP-карт. Помимо описанных выше, стоит упомянуть о следующих предложениях на рынке:

• сниженные проценты по кредитному лимиту;
• обслуживание без очередей;
• доступ в VIP-залы аэропортов;
• экстренная выдача наличных и новой карты при утрате «пластика»;
• юридическая и иная дистанционная поддержка;
• персональный менеджер и консьерж-сервис;
• бесплатный выпуск дополнительных карт низших категорий;
• бесплатное снятие наличных во всех банкоматах (в том числе за рубежом).

Для каждого карточного продукта характерно своё наполнение, включающее конкретный набор преимуществ. На эти преимущества следует ориентироваться при оценке потенциальной полезности «пластика».

Проще говоря, необходимо понять, оправдает ли премиальная карта затраченные на неё средства.

ВИДЫ ПРИВИЛЕГИЙ

Выгоды по привилегированным картам делятся на два типа: привилегии от платежной системы и привилегии от банка.

Что такое привилегии платежной системы?

Набор привилегий может отличаться в зависимости от вида премиальной карты. Этот момент всегда лучше уточнять при оформлении карты.

Вот так бывает

Самые простые из премиальных карт — Visa Platinum, так как для этих карт платежная система не предоставляет консьерж-сервис и страхование в путешествиях, тогда как держателям Visa Signature и Visa Infinite эти сервисы доступны. И Visa Platinum, и Visa Signature, и Visa Infinite дают доступ к следующему пакету привилегий от Visa: экстренная помощь в случае утери или кражи карты, медицинская и информационная помощь во время заграничных поездок, защита покупок и расширенная гарантия.

Подробнее о пакете привилегий от Visa вы можете узнать на сайте платежной системы.

Кроме того, программа привилегий от Visa включает множество временных акций и дополнительных скидок от партнеров платежной системы. Это скидки на рестораны и отели, каршеринг и такси, услуги связи (например, бесплатный интернет в роуминге для абонентов «Мегафон», МТС, Tele 2 или «Билайн», подключивших автопополнение номера) и развлечения: например, сейчас при оплате годовой подписки на «Амедиатеку» картой Visa Platinum, Visa Signature или Visa Infinite действует скидка 50%. Также распространены скидки на товары премиум-класса (например, дорогие автомобили). Так, до 31 декабря 2019 года держатели карт Visa Infinite и Visa Signature могут получить скидку 6% при покупке автомобиля «Мерседес».

Что такое привилегии банка?

Также держатель премиальной карты «Восточного» может подключить дополнительные услуги: например, Priority Pass (доступ в бизнес-залы аэропортов), дополнительный консьерж-сервис Prime или специальные программы скидок у партнеров банка.

Специфические премиальные возможности

Страхование покупок актуально для сделавших оплату по карточке, но у покупателя украли приобретение либо оно повреждено. Подписания отдельной документации не требуется. Функционирует во всех государствах в течение 3 месяцев со дня покупки. Если имеет место страховой случай, то есть возможность компенсации стоимости, затрат на ремонт либо обмена приобретения на аналогичное.

Расширенная гарантия на покупки увеличивает период её действия до 2 лет. Условия не разнятся со страхованием покупок. Отличия — стоить товар должен минимум 50$, купить его придётся на территории РФ. На предложение могут рассчитывать те, у кого приобретением стали: быт.техника, аудио-, видео-, фотооборудование, MP3-плееры, GPS-навигаторы.

Private Banking Альфа-Банка

Альфа-Банк — это один из первопроходцев и признанных лидеров в сегменте услуг «личного банка» в России. Его Private Banking — это преемник известного «А-клуба», оказывающего услуги состоятельным людям с 2006 года. По некоторым данным, для вхождения в число клиентов Private Banking Альфа-Банка необходимо доверить в управление данному кредитному учреждению капитал в сумме 500 тысяч долларов.

У банка нет линейки из конкретных продуктов для своих VIP-клиентов. Каждому человеку учреждение предлагает индивидуальные решения в зависимости от его потребностей, финансовых планов, налогового резидентства, отношения к рискам. Основной задачей приват банкинга является рост активов клиентов, находящихся под управлением подразделения. Для этого используются все возможности компаний, входящих в «Альфа-групп» («Альфа-Капитал», «Альфа-Страхование», «Альфа-Лизинг» и так далее). Однако для VIP-клиента, в зависимости от его потребностей, могут быть приобретены и ценные бумаги других банков, и порекомендованы услуги компаний, не входящих в холдинг «Альфа-групп».

Клиенты Private Banking становятся членами закрытого делового и интеллектуального сообщества. Они получают доступ к полезным контактам и право на посещение образовательных и культурных мероприятий.

Еще одной особенностью приват банкинга Альфа-Банка является повышенное внимание к технологиям удаленного оказания услуг с помощью мобильного приложения. VIP-клиентам этого банка нет необходимости приезжать в роскошно декорированный офис в стиле барокко или рококо (хотя такие офисы и действительно существуют)

Контролировать состояние инвестиционного счета, совершать транзакции и отдавать распоряжения личному менеджеру человек может с помощью смартфона, находясь в рабочем кабинете, дома или на прогулке.

«Золотые» карты

Стоимость обслуживания дебетовой Gold карты составляет 1050 руб в год. При этом держатели карт получают такие преимущетсва:

• подключение дополнительной карты к счету – бесплатно;
• за каждые 30 руб. – 1 бонусный балл;
• ежеквартальное обслуживание обойдется в 350 руб.;
• одна карта подключена одновременно к трем счетам;
• средства можно обналичивать за границей;
• конвертация осуществляется по курсу банка.

Дополнительные привелегии:

• автолюбители – 3 % кэшбэк при оплате товаров на АЗС, 1 % — с прочих приобретений;
• любители развлечений – 3 % кэшбэк при оплате счетов в кафе, ресторанах и кинотеатрах;
• путешественники – бонусные 2 мили за каждые потраченные 35 руб.; накопленными милями можно оплачивать трансфер, бронь отеля и билета.

Сбербанк: ВИП обслуживание клиента – что оно собой представляет?

Сбербанк России считается абсолютным лидером по наличию клиентов, в том числе и физических лиц. Но руководство банка не останавливается на достигнутом, и реализует все новые программы поощрения ключевых персон, которых сегодня называют ВИП клиентами. Обслуживание этих людей всегда остается на высоте. Для них разрабатываются эксклюзивные программы, продукты, услуги и сервисы обслуживания. Да, стоимость такого пристального внимания немного выше стандартных услуг банка, но владельцам статуса ВИП доступен широкий спектр финансовых преимуществ. К таковым привилегиям ВИП обслуживания относятся:

• специальные условия размещения вкладов;
• ведение счетов;
• премиальные пакеты, в которые входят специально разработанные продукты и услуги;
• эксклюзивные тарифы, сформированные с учетом индивидуальных потребностей клиента;
• выгодные и гибкие кредитные линии;
• персональный менеджер, готовый к сотрудничеству 24 часа в сутки;
• карты премиум класса, обладающие огромным функционалом (но за более высокую плату);
• выгодные условия на второстепенные услуги (аренда сейфа, обменные операции и т. д.).

Подведем итоги

ВИП персоны всегда и везде пользуются особыми условиями обслуживания, и Сбербанк не является исключением. Для них существует ряд бонусных программ, акций, индивидуальный подход. Стать таким клиентом не так-то и просто, поскольку нужно соответствовать ряду финансовых стандартов, которые делают тебя персоной ВИП. В основном такой статус получают состоятельные клиенты, ценящие свое время. К таковым относятся «акулы» бизнеса, известные люди (спортсмены, шоу-мены, политики), руководители крупных компаний, реже топ-менеджеры.

Сбербанк перенял опыт работы с «высокими» клиентами у заграничных банков и на сегодняшний день многие крупные бизнесмены хранят деньги в государственном банке, а не в банках Швейцарии.

Статистика свидетельствует, что все чаще обслуживаются по ВИП программам в Сбербанке люди со средним доходом, поэтому можно надеяться, что индивидуальный подход очень скоро станет доступен каждому желающему. Доверяйте свои финансовые сбережения самому надежному банку страны, и вы непременно получите статус ВИП клиента.