Клиентский рейтинг банков

Где лучше открыть расчетный счет для ИП (ТОП-3 банка)?

В 2019 году практически у каждого банка имеется пакет услуг для индивидуальных предпринимателей и представителей малого бизнеса. По каким критериям выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания?

1. Надежность банковской организации. В современном мире отзыв Центробанком лицензии у коммерческого банка — не слишком большая редкость. А расчетные счета, в отличие от депозитов, никак не страхуются. В случае банк обанкротится, предприниматель может потерять все свои деньги.
2. Состав тарифного плана. Выбранный бизнесменом тариф РКО должен включать в себя как можно больше необходимых ему для повседневной работы операций, и как можно меньше лишних, неиспользуемых клиентом опций.
3. Стоимость банковских услуг. Здесь нужно проанализировать все – стоимость открытия и ведения р/с, комиссионные за переводы и платежи, расценки на эквайринг и иные услуги, необходимые для работы, но не включенные в тарифный план изначально, и т.д. Перед подписанием документов необходимо четко представлять себе, во что обойдется ежемесячное пользование счетом.

И, наконец, немаловажный для 2020 года момент – наличие у банка интернет-кабинета и уровень его функциональности и удобства. Качественно реализованная система веб-банкинга поможет предпринимателю сэкономить время не только на проведении финансовых операций, но и на подготовке отчетности, проведении аналитики своей работы и т.д.

Мы подобрали для начинающих предпринимателей три  российских банка, работающих исключительно в онлайн-режиме. Даже процедуру открытия счета здесь можно провести через интернет. Выбранные организации отличаются высокой надежностью, разнообразием тарифных планов и лояльными расценками.

Точка

Банк Точка,

В настоящий момент в Точке действуют три тарифа РКО, сравнительные характеристики которых приведены в таблице ниже.

Модульбанк

Модульбанк

В настоящее время у Модульбанка имеется три тарифа расчетно-кассового обслуживания:

• Стартовый;
• Оптимальный;
• Безлимитный.

Стоимость каждого из них варьирует в зависимости от объема предоплаты, внесенного клиентом. Поэтому с подробными условиями рекомендуем ознакомиться на сайте Модуль-банка. Там же сразу можно будет открыть р/с по выбранному ТП, и пользоваться им спустя минуту после открытия.

Тинькофф

Банк Тинькофф

Преимущества работы с банком Тинькофф:

• три удобных тарифных плана для бизнеса разной величины;
• возможность бесплатного обслуживания в течение полугода;
• невысокая стоимость РКО;
• длинный платежный день – с 1-00 до 20-00 по Москве;
• наличие овердрафта на счете для ИП;
• возможность интеграции р/с с популярными бухгалтерскими программами.

Банки для тех, кто использует Мое Дело

Удобный сервис Мое Дело, который я уже 5 лет использую для ведения своей бухгалтерии и сдачи отчетности в налоговую, существенно расширил список интегрированных банков, где можно открыть счет. Как вариант, посмотрите Эльбу, некоторым она больше нравится.

Если вы еще не знаете, зачем нужны сервисы интернет-бухгалтерии, то прочитайте мой пост. Мне лично жизнь очень упрощает. Хотя да, можно делать все самостоятельно, не спорю. У кого, сколько времени, я в последнее время по максимуму пытаюсь с себя переложить, а то работать некогда.

Про тарифы рассказывать не буду, пользователи сервиса могут сами попасть на эту страницу и все выяснить. Не все банки я бы стал рассматривать, ну а я свой выбор я уже сделал — Тинькофф/Модульбанк (у меня 2 счета).

Какой банк выбрать для ИП

P.S. Пост по возможности обновляю, но тарифы могут меняться довольно быстро, поэтому обязательно уточняйте все на сайте банков, и пишите мне комментарии, чтобы я тоже исправил у себя.

Сбербанк

   По версии многих рейтингов, ПАО «Сбербанк» входит в ТОП-5 лучших российских финансово-кредитных компаний в течение последних 10 лет. Еще несколько лет назад возникало ощущение, что этому банку не интересно работать с малым бизнесом, а ООО и ИП вызывало у него ассоциации с крутящимися под ногами маленькими декоративными собачками. Но в последние годы ситуация резко изменилась:

   Появились выгодные тарифы (в частности тариф «Легкий старт» с бесплатным абонентским обслуживанием — по моему мнению сейчас это один из самых дешевых тарифов среди крупных банков для малого бизнеса, что входит в этот тариф Вы можете посмотреть на сайте банка).

   Услуга, которая заслуживает по моему мнению отдельного внимания, это возможность регистрации ИП и ООО с одним участником, через приложение банка (без уплаты гос. пошлины и поездок в налоговую). Мне как юристу подобные бонусы были особенно интересны т.к. Сбер первым реализовал на практике данную услугу.

   Бонусы и подарочные сертификаты на рекламу в интернете (это как мы увидим ниже предоставляют многие банки, но если Вы у них эти бонусы не попросите они Вам их скорее-всего не предложат):

• 15 000 рублей на первую рекламную компанию Яндекс при внесении на счет платежа в размере 15 000 рублей,
• удвоение первого платежа (от 3000 до 75 000 рублей) для рекламы в myTarget,
• 10 000 рублей пополнении рекламного счета социальной сети «Вконтакте» для первой кампании,
• Помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret и ВКонтакте;
• Реклама Яндекс.Карты – 6 мес. в подарок,
• целый год доступ к 1С бесплатно,
• 10 000 рублей на рекламу в Инстаграм и Фейсбук,
• скидка 30% при создании отчетов в конструкторе документов doczilla,
• 30 дней размещения вакансии на hh.ru и 7 дней доступа к базе резюме в подарок.

Как выбрать банк

Чтобы выбрать надёжный банк, нужно посмотреть на 3 критерия.

Рейтинги.

Кредитные рейтинги показывают способность банка рассчитаться по долгам, то есть, по сути, его надёжность. Есть международные рейтинги, но для нашего потребителя, наверное, особенно интересны рейтинги наших российских агентств АКРА и «Эксперт РА».

Акционеры.

Состав акционеров очень важен. В конечном счёте, если у банка начинаются проблемы, то акционерная помощь становится главным способом спасения. Самыми надёжными акционерами считаются государство (как в Сбербанке и ВТБ), иностранные акционеры (как у нас) и крупные российские организации (как у Газпромбанка).

Если это частный акционер, и он достаточно состоятельный и своими действиями показывал, что готов вкладывать свои средства, наверное, это достаточно серьёзный фактор, говорящий в пользу банка. С другой стороны, личные деньги более ограниченны, чем деньги институциональных инвесторов. При прочих равных серьёзный институциональный инвестор предпочтительнее.

Вхождение в список системно значимых банков.

Центральный банк показал, что у него особое отношение к системно значимым банкам. Для них действуют более высокие требования с точки зрения нормативов, регулирования и контроля. При этом когда у таких банков возникают проблемы, а акционеры уже не могут справиться, ЦБ приходит на помощь. Мы это видели на примере «Открытия», «Бинбанка» и «Промсвязьбанка».

Но надёжность — это не единственный критерий. Выбирать надёжный банк, в котором качество сервиса низкое, ставки плохие, наверное, большого смысла нет. Надо выбирать из надёжных банков лучший для себя.

Если у банка, в котором у вас хранятся деньги, начались проблемы, надо сначала посмотреть, что это за проблемы.

Например, само по себе снижение рейтинга на один уровень вряд ли может говорить о том, что финансовое положение банка создаёт какую-то материальную угрозу. Если при этом есть надёжные акционеры, банк входит в число системно значимых, то я не думаю, что стоит сильно беспокоиться. Если же по всем этим трём показателям есть серьёзные сомнения, то стоит задуматься.

Когда сбои происходят у банков, вокруг которых много слухов, люди обращают на это особенное внимание. Но если вы внимательно почитаете новости, то технологические проблемы периодически бывают у всех крупных банков

Банк всё больше и больше превращается в IT-компанию. Чем более сложной становится инфраструктура, тем более уязвима она к технологическим сбоям. К этому надо привыкнуть.

Но в любом случае, когда степень риска повышается, то средства, которые вы храните в банке, надо уменьшать. Вопрос в том, где ваш личный лимит. Он зависит от того, сколько у вас накоплений и насколько вы готовы рисковать.

Если в «проблемном» банке хранятся последние деньги, не стоит медлить с принятием решения. Если же это только незначительная часть ваших накоплений и признаки проблем банка некритичны, на мой взгляд, не стоит нервничать. Главное, помните, что государство страхует до 1,4 млн рублей с учётом процентов. Если у вас больше этой суммы, лучше разложить деньги по разным банкам. 

Как управлять своими деньгами

Если денег не хватает, то я бы советовал сначала выстроить бюджет. Затем определить главные приоритеты. Обычно это траты на вещи первой необходимости: аренду, коммунальные услуги, питание, образование детей, школьные расходы. Дальше определить, какие есть цели. И на эти цели на горизонте полугода-года спланировать бюджет. Сказать себе: «Я буду откладывать на это, а вот это буду себе позволять».

С непривычки анализ расходов может ужаснуть, но к нему надо подойти рационально. Когда вы увидите полную картину своих трат, то поймёте, что много денег уходит на мелочь и ерунду. В этот момент нужно проанализировать, оправданны ли такие расходы или можно как-то сэкономить и оптимизировать.

Это как со временем. На какие-то вещи вы вроде тратите по 5 минут, но за год набегают целые сутки. Оно вам надо?

Первые 8 лет моей самостоятельной жизни у меня был бюджет, потому что я многого не мог себе позволить, а многое хотелось. Я считал доходы на год и понимал, что в кафе могу сходить столько-то раз в месяц. Дело было в 90-е, с курсом творилось безумие. Но тогда я сберегал в иностранной валюте. Отдыхать я не ездил до 2006 года, пока не смог себе это позволить без ущерба для важных расходов.

Я не вижу ничего плохого в том, чтобы давать детям деньги за учёбу или домашние дела. Но делать так или нет, зависит от ребёнка. Если его такой подход мотивирует, то вполне можно определять сумму на карманные расходы в зависимости от успехов в школе или активности в домашних делах. Но некоторым детям это не нужно, или они не готовы к такому подходу. У них это, наоборот, может создавать ощущение, что они учатся за деньги, а не для себя. Мне родители давали деньги за оценки в пятом классе. Года мне хватило, чтобы привыкнуть и дальше учиться хорошо просто так.