Правда о карте тинькофф блэк

Как снять наличные с дебетовой карты Тинькофф Блэк?

Необходимо вставить карточку в банкомат, потом ввести ПИН-код, выбрать пункт меню «Снять наличные», ввести сумму. После проделанных операций клиент получит наличные средства на руки.

Финансовое учреждение предоставляет клиентам отличные возможности пользоваться своими банковскими продуктами в различных уголках мира с полным комфортом

Важно перед стартом использования дебетовой карточки внимательно изучить условия банка. Только так можно свести комиссии и проценты к минимуму, в чем уже смогли убедиться многие пользователи

Если же с картами возникли сложности, в таком случае можно позвонить на горячую линию поддержки 8(800) 755-27-56 и уточнить все непонятные моменты у компетентных специалистов.

Как снять наличные с Тинькофф за границей?

Деньги снимаются с любых карточек, но выгоднее использовать мультивалютную Tinkoff Black (алгоритм тот же, что и при совершении платежей). Банк Тинькофф не берет комиссию за снятие сумм от 100 до 5000 долларов, евро либо фунтов стерлингов.

Поскольку его сотрудничество с партнерами не распространяется на заграничные страны, учитывайте следующее:

1. Иностранные банки и банкоматы могут вводить собственные комиссии. Поэтому пользуйтесь устройствами от крупных и известных финансово-кредитных учреждений (они обычно выдают наличные бесплатно).
2. Читайте сообщения банкомата: при взимании комиссии выдается соответствующее предупреждение.

Видео: Снятие наличных с карты Тинькофф в Таиланде. 

Условия снятия наличных средств с дебетовой карты Тинькофф

Пользователи должны знать, что за снятие денег необходимо оплачивать комиссию (когда сумма обналичивания за один период превысила 150000 или меньше 3000). За перевод денег на карточку стороннего банка с пользователя взимается комиссия 1,5%, но не менее 30руб.

Ограничения на вывод

У всех карт имеются расходные лимиты на снятие наличных средств. При этом лимиты могут быть установлены ежемесячные или суточные. Проверить лимит можно в личном аккаунте интернет-банкинга. Также операторы горячей линии смогут подсказать клиентам, какой лимит установлен на их карты.

Например, по дебетовым карточкам Тинькофф снимать можно 150000 руб. за расчетный срок. Если снятие денег происходит через банкоматы, в таком случае пользователь имеет возможность снять дополнительно без комиссии еще 150000 руб. Если же обналичить необходимо большую сумму, в таком случае придется заплатить комиссию: 2%, но не менее 90 руб.

К примеру, можно отправить сообщение в чат поддержки. В противном случае банк решит, что финансы со счета стараются украсть мошенники, поэтому карта будет заблокирована. Если это случилось, ничего страшного. Дебетовую карту легко разблокировать. Дискомфорт может доставить тот факт, что деньги нужны, а снять их с заблокированной карточки невозможно.

Каждый пользователь может себе самостоятельно выставлять лимит на снятие денег. Такой шаг следует предпринять, чтобы обезопаситься от мошенников, заинтересованных в кражах с карт доверчивых граждан.

Снятие наличных за границей

Чтобы платить точно по чеку без больших комиссий, накруток за конвертации стоит заказать карточку в евро или долларах. В европейских странах рекомендуется оплачивать товары карточкой с евро. Если поездка намечается в Пуэрто-Рико, Панаму, США или любое другое государство долларовой зоны, нужно обзавестись банковским продуктом с американскими долларами. Если валюта карты и стоимость совпадает, путешественник будет платить «1 к 1».

9. Перевод денег по номеру телефона возможен в течение 24 часов

Клиент банка может отправлять деньги по номеру телефона. Если получатель тоже обслуживается в Тинькофф банке, то деньги поступят на счёт в течение нескольких секунд. Но возможна и другая ситуация, когда получатель имеет карту другого банка. В таком случае ему придёт СМС-сообщение. Некоторые ошибочно думают, что оно подтверждает поступление денег на счёт.

На самом деле Тинькофф банк не может по номеру телефона определить счёт, на который нужно перевести деньги. В присылаемом сообщении есть ссылка на форму, где получатель перевода должен указать номер карты, на которую он хочет получить сумму. Только после внесения данных деньги переводятся.

Если не ввести номер карты в течение суток, то перевод будет отменён, а деньги вернутся на счёт отправителю.

Можно ли расплачиваться картой Тинькофф за границей?

Заранее откройте нужный валютный счет, а во избежание непредвиденных проблем за границей Тинькофф предлагает принять несложные превентивные меры:

1. Уведомление банка об отъезде. Транзакции в стране, где клиент давно либо никогда не был, считаются подозрительными, поэтому карточку блокируют. Чтобы при использовании карты не возникало проблем, предупредите менеджера Тинькофф о предстоящем отъезде за границу по телефону 8-800-755-10-10, через мобильное приложение или интернет-банкинг.
2. Выпуск дополнительной карты. Это бесплатно, сохраняются условия основной карточки (кэшбэк, комиссия и пр.). Допкарту обычно имеют при себе, а основную – оставляют в сейфе отеля.
3. Настройка лимитов. Это защитит деньги на счете от потери, если карточку похитят (мошенникам доступна только лимитированная сумма).

5. Из рублёвой карты можно сделать мультивалютную

Для открытия счёта в другой валюте необязательно заказывать ещё одну карту. Имея рублёвую карту, можно добавить к ней ещё один счёт в:

• долларах США;

• евро;

• фунтах стерлингов.

Сделать это можно через меню «Детали счёта», в котором выбирается опция «Сделать карты мультивалютными». После этого вы сможете купить валюту по стоимости, близкой к курсу на Московской бирже (когда мы проверяли эту опцию для текста, курс доллара отличался на 30 копеек).

Купленную валюту можно снять через банкоматы или расплачиваться картой за рубежом. Сменить валюту платежа можно через настройки в интернет-банке.  

Где снять наличные в валюте?

Принцип снятия наличных в банкомате такой же, как при оплате покупок:

1. Снять деньги можно в любой валюте, которая доступна в банкомате.
2. Если валюта снятия совпадает с валютой счета, к которому привязана карта, дополнительных конвертаций не будет.
3. Если валюта снятия отличается от валюты счета, к которому привязана карта, при снятии валюта конвертируется по курсу банка.

В России с мультивалютной карты можно снять только доллары и евро. Банкоматы, которые работают с этими валютами, отмечены на нашей карте. Чтобы найти подходящий банкомат, укажите валюту и сумму, которую хотите снять. Найти банкомат на карте

Банкоматы Тинькофф выдают максимум 20 000 долларов или евро за один раз.

За границей снятие наличных с мультивалютной карты в любой точке мира работает так же, как снятие рублей в любом банкомате России: без комиссии с нашей стороны, если снимаете не меньше 100 $, 100 € или 100 £ за один раз. Иностранные банкоматы могут брать свою комиссию.

Способы снятия наличных с дебетовой карты Тинькофф

Тинькофф банк предлагает различные способы снятия наличных средств. При грамотном применении карточки благодаря опции кэшбека пользователь обязательно останется в большом «плюсе» даже несмотря на нестандартные принципы начисления процентов

Важно следовать таким правилам:

• на дебетовом счету остаток после покупок составляет свыше 30000;
• в расчетном периоде обязательно проводятся оплаты;
• пользователь будет снимать суммы более 3000, но не больше 150000 за отчетный период.

Банкоматы банка Тинькофф

Банкоматы Тинькофф установлены в Москве и многих других российских крупных городах. Ведется поддержка бесконтактных платежей. Пользователи современных сервисов Samsung Pay, Android Pay, Apple Pay имеют возможность одним касанием выполнять такие операции:

• снимать наличные;
• переводить деньги другим пользователям;
• пополнять счет карты и проч.

Комиссия за снятие наличных средств выполняется по схеме, описанной выше.

Банкоматы партнеров

Тинькофф-банк не имеет отделений. В этом и содержится концепция его работы: благодаря сэкономленным средствам на терминалы и офисы разработчики предлагают клиентам по дебетовым карточкам максимально выгодные условия. В настоящее время компания Тинькофф считается одной из самых продвинутых в России.

В западных государствах подобный подход к финансовому управлению считается стандартным, но в нашей стране пока что приживается с большим трудом.

К привлекательным достоинствам карт Тинькофф следует отнести возможность снятия наличности в различных банкоматах без комиссии

Важно, чтобы банкомат принадлежал компании-партнеру. Также клиенту нужно соблюдать требования по снятию, выдвигаемые Тинькофф-банком

Платежные системы

В некоторых случаях выгодно использовать сервис WebMoney – популярной платежной системы. Комиссия – минимальная, деньги выдаются быстро. Рекомендуется зарегистрироваться в системе и завести кошелек с национальной валютой в WebMoney и быть держателем карточки Тинькофф.

Выполняется прикрепление карты к кошельку. Привязка делается в личном кабинете, через него же выполняется и вывод средств в виртуальный кошелек. Зачисление чаще всего производится мгновенно. Комиссия минимальная – 2%.

Онлайн-сервисы

Данный вариант подходит в том случае, когда средства переводятся на счет стороннего банка при помощи online-банкинга Тинькофф. Процедура перечисления необходимой суммы проходит фактически моментально, после чего клиент может снять деньги в банкомате того банка, на карточку которого они зачислены.

Нужно ли уведомлять банк о предстоящем отъезде

Планируя поездку за границей, следует уведомить о событии банк. Пренебрежение этим правилом станет причиной блокировки карты после совершения первого же платежа в магазине. Такая реакция службы безопасности связана с интерпретацией подобных операций как мошеннические. Ситуация расценивается как несанкционированный доступ к счету посторонними лицами.

Чтобы избежать подобных неприятностей, предупредить проблемы финансового характера и потерю времени на общение с операторами, рекомендуется заранее поставить банк в известность о своих планах. Для этого следует:

• пройти авторизацию в личном кабинете интернет-банкинга или в его мобильном приложении;
• перейти в меню «настройки»;
• выбрать раздел «операции за границей»;
• добавить поездку;
• внести наименование страны и время нахождения в ней;
• нажать на кнопку «добавить».

Оплата картой за границей

Если валюта карты отличается от валюты местопребывания, при платежах неизбежны потери на конвертации, а при снятии наличных – также на дополнительных комиссиях.

Например, у рублевых карт работает следующий алгоритм:

1. После оплаты банк страны пребывания отправляет информацию платежной системе (Visa или Master Card) в местной валюте.
2. Платежная система конвертирует деньги в собственную расчетную валюту (USD).
3. Информация поступает в российский банк, где он конвертирует сумму в рубли и списывает ее со счета клиента.

Каждый из участников процесса конвертирует деньги по своему курсу, который невыгоден клиенту. После такой тройной конвертации рублевая сумма списания становится значительно выше по сравнению с суммой, которая была бы израсходована при покупке местной валюты напрямую.

1. Кэшбэк начисляется только за каждые полные 100 рублей

При платежах картой Tinkoff Black начисляется кэшбэк до 1% от суммы покупок. Но в счёт идут только суммы, кратные 100 рублям. Например, при оплате на 1050 рублей кэшбэк составит 10 рублей, а если сумма покупки 90 рублей, то бонус не начисляется.

Это правило не работает при покупках в специальных категориях и у партнёров банка. Там кэшбэк рассчитывается с полной суммы. Например, при кэшбэке 4% и сумме платежа 66 946 рублей, банк вернёт на счёт 2677,38 рубля.

Кэшбэк начисляется в начале следующего расчётного периода. Эту дату можно найти в интернет-банке.

Сравнить карты с кэшбэком

Калькулятор Сравни.ру

Есть ли кэшбэк за покупки в валюте?

Да, при покупках с валютного счета начислим кэшбэк по тарифу этого счета. Категории повышенного кэшбэка будут одинаковыми для всех валют.
Кэшбэк начислится на тот счет, с которого прошла оплата, — независимо от того, к какому счету привязаны карты на момент начисления кэшбэка. Например, вы оплатили покупку картой, привязанной к счету в долларах, а затем привязали ее к счету в рублях. Кэшбэк с покупки в долларах начислится на долларовый счет.
Максимальная сумма кэшбэка за расчетный период у каждого валютного счета разная. Кэшбэк выше этого лимита сгорает и не переносится на следующий месяц.

Как перевести деньги с карты Тинькофф на другую карту?

Вы можете перевести деньги на карту любого банка в личном кабинете на tinkoff.ru и мобильном приложении Тинькофф через раздел «Платежи». Если с нашей стороны будет комиссия, мы предупредим о ней.

По номеру телефона. Можно выбрать, на какой из банковских счетов получателя прислать деньги, или отправить ему перевод ссылкой — он сам выберет, куда его зачислить.
В мобильном приложении Тинькофф: нажмите «Платежи» → «Переводы по телефону». Введите или выберите из адресной книги номер телефона, укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».
В личном кабинете на tinkoff.ru: нажмите «Платежи» → «Перевести» → «По номеру телефона». Укажите номер телефона получателя, введите сумму перевода и нажмите «Перевести».

По номеру карты. В мобильном приложении Тинькофф и личном кабинете: нажмите «Платежи» → «Переводы» → «По номеру карты». Введите номер карты получателя, сумму перевода и нажмите «Перевести».

По номеру договора или QR-коду. Таким способом можно перевести деньги только клиенту Тинькофф. В мобильном приложении Тинькофф и личном кабинете: нажмите «Платежи» → «Переводы» → «По номеру договора». Введите номер договора или отсканируйте QR-коду, если получатель вам его прислал. Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».

По полным реквизитам счета. В мобильном приложении Тинькофф: нажмите «Платежи» → «Переводы» → «По номеру счета». Укажите реквизиты: БИК банка и счет получателя. Введите сумму перевода и нажмите «Перевести».

Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту

Ещё одна карта Tinkoff Black позволит: 

• Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.

• Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.

• Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.